你為何貧窮？其實這句話是我自己問自己的。雖然這些年在上海買了房，買了車。但仍然覺得貧窮。為什么，因為可支配收入低。都30歲的人了，還沒有開上保時捷。眼光放長遠一點，你會發現，很多80后的人，目前已經是企業高管，或者是通過創業、價值投資實現了財務自由。不論所謂的市場條件有多么難，競爭有多么激烈，但總還是會有脫穎而出的人。人們說近幾年錢難賺，但也總是有人在賺錢。是時候想一想，為什么實現財務自由的是別人，而不是你自己？而今天想寫這篇文章的目的，也就是想通過分析，并結合自己這些年的經歷和感悟，來找出貧窮的原因所在。解決導致貧窮的問題，從而盡可能早日實現財務自由。

我們知道，經濟基礎決定上層建筑，不論你怎么討厭金錢，你都要面對它。因為你根本離不開金錢。現在人們所承受壓力幾乎都和金錢相關：購房的壓力、結婚的壓力、子女教育的壓力、父母養老的壓力、就醫的壓力等。現實生活中，很多人在承受壓力的同時，錢也沒有賺到，然后壓力就更大了。不得不說，大多數人，都被金錢所累，面對實現都不得不成為了金錢的奴隸。不同的是，在現實中，卻總有那么一些人做了金錢的主人。馬克扎克伯格，上大學就創立了Facebook，在當時每周的收入就已經超過了150萬美元，現在的扎克伯格是金球最年輕的億萬富豪。網易的丁磊，26歲創辦了網易公司。喬布期，22歲創立了蘋果公司。陳歐，26歲創辦聚美優品，2015年，陳歐以11億美元獲得亞洲十大年輕富豪第六名。友盟的幾位聯合創始人，葉謙、李成均為80后，2013年4月，阿里巴巴8000萬美元收購友盟。以及前段時間大家比較熱議的摩拜單車創始人胡瑋煒。大家都相似的年齡，當我們還在為生活而奔波的時候，他們卻已經實現了財務自由。

你為何貧窮？我們在分析這個問題之前，先來了解一個簡單的概念。就是什么是資產、什么是負債。根據會計學里，對資產的定義是：“資產是指由企業過去經營交易或各項事項形成的，由企業擁有或控制的，預期會給企業帶來經濟利益的資源”。對負債的定義是：“去的交易、事項形成的現有義務，履行該義務預期而導致的經濟利益流出”。其實從我們個人來講，簡單的說，資產就是我們在沒有工作的情況下，還能給我們帶來收入，維持我們生存的東西。例如：之前購買的店鋪，或是多余的房產可以收租金，也可以是之前的存款，每月都有固定的利息，或者，你家有一個礦。而負債，就是消耗你現金的東西。例如：房貸、信用卡的欠款。所以，你要想成為富人，就要使你的資產不斷增多，負債不斷減小。最近Ray Dalio寫了一本新書，叫《穿越債務危機》寫的不錯。在你承受范圍內的債務，可以改善你的生活質量，一定程度上增加你的資產。而當你的債務超出了你的承受能力，就會帶來不利影響。例如：在之前房價上行時，很多人通過大量的負債，獲得了房屋，隨著房價上漲，賣了其中一套房產，就還清了貸款，之前的負債反而變成了資產。而房價下行時，這樣的做法，就很容易破產。

你為何貧窮？先看數據。根據西南財經大學發布的《中國家庭金融報告》顯示，我國儲蓄最多的10%家庭擁有全部儲蓄的75%，另外35%的家庭占了全部儲蓄額的25%，他們被稱為儲蓄較多人群，而剩下55%的家庭儲蓄總額是0。也就是說，一半多的家庭實際上接近零儲蓄。以經濟學家對于“高負債者”的定義，認為個人每月還款額超過月收入三分之一就視為“高負債者”。而根據統計顯示，北京、上海的居民家庭負債率分別為155%和122%。而很多在寫字樓工作的白領，都有這樣的感覺，每個月一發工資，還房貸或是付房租，再還一下信用卡，工資就白領了，成了真正的“白領”。而造成這種原因，一個是因為本身收入低，另一個原因就是花銷也大。歸根到底是沒有建立正確的財富觀念。很多白領，在刷信用卡的時候沒有感覺，什么好看的衣服，好看的包包，一沖動就買了，然后一年還時不時的幾次國外旅游，一花就是好幾萬。看似很瀟灑。瀟灑結束，又是漫長的還款路。之前的一位同學，畢業簽到了某通信行業的國企，前幾年通信行業發展較快，收入福利也高，但同學花錢也比較多，沒存下什么錢，到后來，通信行業福利待遇下來時，就明顯感覺到吃力，而當時也沒有存錢買房，現在眼睜睜看著高房價無能為力，每月還要付房租。其實房產是一個很重要的資產。畢竟人們傳統的觀念，還是安居才能樂業。所以，不要聽什么“年輕就要享受生活”，什么，“要為自己活一次”，什么“說走就走的旅行”，那都是騙你讓你消費的。沒有付出，哪有享受。真正的享受，一定是先苦后甜的。賺錢哪有那么舒服地就能賺？存錢哪有那么舒服的就能存？你卡里存款的增長，必定是你要舍棄你的欲望。愛好，也是要花錢的。所以，個人覺得，以現在和將來的物價水平，在你沒有1000萬存款之前，你所有的愛好，都只能是工作、賺錢。因為，未來需要花錢的地方太多。

你為何貧窮？其實主要在于格局。我們在現實中，往往會犯這樣的錯誤。只看眼前利益，而沒有看的長遠。就像是很多人，非常火熱的夏天，為了省幾元錢的電費，不開空調，結果導致自己中暑，去醫院看病花了幾百元。得不償失。有時候，我們為了什么購物網上的促銷活動，熬夜等搶購，第二天上班精神不振，要么就是干脆第二天休假。但客觀地想想，你休假一天的成本是多少？熬夜搶促銷，為了省幾百元，是否值得？如果因為熬夜，抵抗力下降，著涼感冒，藥錢和看病錢是多少？大家在享受金錢帶來的便利的同時，一定不要被金錢所累，這樣花錢的意義就沒有了，還不如不花。不花省的更多。現在中，有些格局不大的人，還存在這種情況，就是愛占小便宜。錢舍不得花，就愛蹭別人的。這樣，也就逐漸沒人和你接觸了。感覺也就是占了幾百元的光，但給別人的印象不好，說不定明天有待遇很不錯的工作機會，就推薦別人了，而不是你。這樣算算，你是虧了還是賺了？

你為何貧窮？是因為你從來都沒有自己的第一桶金。看那此已經實現財務自由的人，他們的成功幾乎都是賺了自己人生的第一桶金。老干媽麻辣醬創始人陶華碧，最早是在貴陽市南明區龍洞堡的一條街邊，用四處撿來的磚頭蓋起了一間房子，開了個專賣涼粉和冷面簡陋的餐廳，順便制作了麻辣醬，專門用來拌涼粉，結果生意十分興隆。而逐漸麻辣醬反而比涼粉受歡迎，有的人還特地來買她的麻辣醬。麻辣醬越來越受歡迎，陶華碧用銷售麻辣醬賺的錢，辦起了麻辣醬加工廠。也就是如今家喻戶曉，暢銷海內外的老干媽。產值幾十億，帶動幾百萬農民致富的老干媽。可以說陶華碧的第一桶金，就是銷售麻辣醬所積累下來的資金。如果她當時也想著什么享受今天，說走就走的旅行，把賺的錢都花了，真要到后續市場機會來臨時，就沒有錢去辦廠了。這也就回到了以上上段落所提到的，“在你沒有1000萬存款之前，你所有的愛好，都只能是工作、賺錢”。對于靠打工，領工資的人來說，你存下的錢，就很有可能是你未來的第一桶金。你每天一杯星巴克，看似也就35左右，沒多少錢。但我們可以算一筆賬，如果平均每天省一杯星巴克的錢，也就是每天存35元，堅持20年，1年365天，20年就是7300天。那就是7300*35=255500元。假如，把喝星巴克的錢，去理財的話，按5%的年化利率，使用Excel中的FV公式，可以得出：FV(5%/365,10950,35)= ￥429,525.61元。竟然有小43萬。假如20年后，遇到些事情，這43萬足以能解決一些問題。我們再看一下，如果從現在開始，堅持30年呢？FV(5%/365,7200,35)= ￥889453元。看到價值沒？只要再多10年，資產幾乎翻倍了。而你現在要做的，只不過是每天存35元而已。那假如你現在每天是存100元呢？30年后就是￥2541296元。

想一想，這些錢算不算你30年后的保障呢？所以，只要你賺取了你人生的第一桶金，你實現財務自由的概率就會極大增加。而現階段，在你沒有好的創業投資項目之前，你積累你人生第一桶金的最好做法就是好好工作，努力升職加薪，開源節流，合理消費，學會存錢。而這個，也恰巧是很多人所欠缺的。什么盲目消費，攀比消費。小的時候，家長這方面教育就沒有做到位。像什么之前IPhone出來了，很多人寧可借錢也要買一部，有的學生家里也沒什么錢，非要父母買，結果買是買了，自己是高興了，結果他父母要省吃儉用一年。何苦呢？沒錢就按沒錢的來，別看人家富二代買包包你也要買包包，人家買手機你也要買手機，人家出國游，你也要出國游。能一樣嗎？人家的錢，是錢生錢，你的錢是靠自己體力去賺的，你自己賺是有邊際成本的。不一樣的。

你為何貧窮？這就是接下來要說的，你沒有財商。之前人們提到過智商、情商。現在我們聊一下財商。什么是財商呢？就是你的金錢觀念和投資理財能力。這是我們目前大多數人所欠缺的。如果你每個月的工資都存不下錢，或是每個月你都在還貸害怕失業，或是隨著你年齡的增長，雖然收入不斷增加，但錢給你的自由卻越來越少，這都是低財商的表現。在《窮爸爸富爸爸》這本書中，窮爸爸更多的教我們好好讀書，好好工作，多存錢，少花錢。這本身沒有問題。但窮爸爸從來沒有教我們如何提高財商。而富爸爸一直教你如何去用錢來去賺錢。金錢本身沒有力量，只有你能正確運用，發揮金錢的價值，才能體現力量。對于提升財商來說，其實也不難，結合上幾段所說的，你要提升你的格局，開闊你的視野，轉變你的觀念，多買資產，減少負債，用積極的思維來刺激你的財富意識。用積極的思維來刺激你的財富意識，這個順便多提一點，就是自己身邊的真實例子。我自己經常和同事去一家美食城吃飯，里面各個美食的小攤位很多，但有的攤位門可羅雀，但有一家卻一直是熙熙攘攘。為什么呢？在于老板的態度，這家老板在招呼客人，就給人一種很積極的感覺，很有活力，而生意不好的攤位的服務員，個個沒精打采，沒有力量。寫到這里，也突然想到了著名的餐飲火鍋連鎖企業海底撈，大家想想，是不是海底撈的服務員，會給你一種積極主動的感覺，是不是你這次吃完，下次再去吃的話，至少也不會拒絕？這就是心態的力量，積極的思維。你想，連賺錢這種事情都不積極的人，你還能指望他做什么事情積極？

你為何貧窮？因為你安于現狀。說到底，就是懶。其實每個人都有成為富人的潛力，就看你是否想要成為富人。你是否真的認清了自己？而窮人，最缺乏什么？機會？金錢？技術？人脈？這都不重要。而窮人最缺乏的，是想成為富人的野心。因為他們有時候，連想都不敢想，就是安于現狀。覺得現在能吃飽已經可以了。而一個人沒有遠大目標，沒有對錢的渴望，幾乎就很難在財富上有所作為。而安于現狀，會失一個人失去追求卓越的原動力。大家有沒有這種感覺。單位里總會存在一些人，對工作沒有激情，覺得現在就可以，當一天和尚，撞一天鐘，在混日子。而如果有熱情的話，原本查以把工作做的更好，很多人就是因為安于現狀，失去了奮發圖強的動力，結果也就失去了出類拔萃的機會，也失一大批企業安于現狀失去了創新的動力，結果，市場哪天一發生轉變，企業效益迅速下降，而這些員工，也不得不面臨失業。《塔木德》是一本猶太人都喜歡研讀的書籍，里面有這么一句話印象深刻“僅僅知道不停的干活是遠遠不夠的”。不知道這句話大家看了，會有很啟示？

說了這么多，那如何才能使自己不貧窮呢？其實我個人一直覺得，其實人的命從一出生就注定了，這是你無法改變的，就像是雖然條條大道通羅馬，但有的人一出生就在羅馬。這是我們無法改變的。要認清現實。好在命運并不是一成不變的，雖然出生決定了你的命，但通過后期的奮斗和努力，至少可以改變你的運。或許這就是命運的特別之處吧。所以，我們如何不貧窮，就是如何改變命運中“運”的問題，雖然不能一定成功，但至少增加了自己進入富人階層的機率。所以，要想不貧窮，還是要有改變現狀的想法，也就是你內心深處渴望成為富人。之前有一個人，父親是一個賭徒，而母親是一個酒鬼，每天在家庭暴力的環境中成長，學業也一無所成，可謂是出生就拿了一手爛牌。很小就離開了學校，成了街頭的小混混。當20歲的時候，他突然想明白一件事情，覺得一生不能這樣，不能成為社會的垃圾，要改變，所以下定決定一定要成功。后來他就到好萊塢打雜，不斷學習努力，又寫劇本，但還是被拒絕，各個導演也不給他做演員的機會，一次次被拒絕。但他沒有放棄，仍然不斷努力。在拒絕了差不多數千次后，終于一個曾拒絕過他多次的導演同意給他一次機會，先拍一集看看，如果效果不好，就不再給他演員的機會。結果，他拼盡全力，全身心投入這一集的拍攝當中，結果第一集就創下了當時全美最高的收視紀錄，終于成功！而這個人，就是史泰龍。

如何才能使自己不貧窮呢？而另一個思路就是要理財要趁早。為什么趁早呢？這是因為金融中有復利的存在。復利是一個很神奇的東西。舉個例子，例如你在30歲開始投資，而你朋友在31歲開始投資，你們每個月例如都是存1000元，一直存到65歲，例設每年的投資回報率是10%。你從30歲開始投資，到65歲，也就是投資期是35年，FV(10%,35,12000)=3252292元。而你朋友從31歲開始投資，同樣到65歲，也就是投資期是35年，FV(10%,34,12000)=2945720元。差了一年，最后的理財收入差了306572元。看到差異了吧？

另外，就是本文一直所提到的，提升自己的格局，眼光要放的長遠一點。現在個人也好，企業也好，就是因為太急功近利，而只是獲得了一時的成功，并走不遠。投機取巧，只是暫時的獲得，而腳踏實地，建立個人良好的信譽，才可以基業長青。君子愛財，取之有道。細水長流，才能獲得長遠的發展。

其實，對于如何不再貧窮，也沒有什么捷徑可言。很多還是要靠機遇。但總體過程是類似的，我們首先要學會創造財富，之后要維持財富，再不斷增加財富，學會保護財富，之后則是享用財富。而人生本身也是一場修行。我們更多的應該關注于，如何提升自己的知識，自己的能力，自己的格局，如何能變成一個今天比昨天更好的自己。堅持下去，其實一切都是水到渠成的事。