幾句話搞懂銀行信用卡的清算過程

 

一、術語解釋

一般來說

發卡行：你手中拿的哪家銀行信用卡，發卡行就是哪家

收單行：你刷卡時，使用的機器是哪家銀行，收單行就是哪家

 

二、發卡機構

 

主要職能是向持卡人發行各種銀行卡，并通過提供各類相關的銀行卡服務收取一定費用。通過發行銀行卡，發卡機構獲得持卡人支付的信用卡年費、透支利息、持卡人享受各種服務的手續費、商戶回傭分成等。

 

三、收單機構

 

主要負責特約商戶的開拓與管理、授權請求、賬單結算等活動，其利益主要來源于商戶回傭、商戶支付的其他服務費（如POS終端租用費、月費等）及商戶存款增加。大多數發卡銀行都兼營收單業務，也有一些非銀行專業服務服務機構經營收單業務。

 

四、商場銀聯POS簽購單上的發卡行與收單行這2個之間是什么關系？

 

發卡行即所刷銀行卡的發行銀行。

收單行為商戶POS機具的發行銀行或該POS機具交易的資金清算銀行。

 

五、清算、

 

同一銀行，發卡行與收單行為同一銀行時，其資金清算為該銀行內部進行清算。

不同銀行，發卡行與收單行不為同一銀行時，其資金結算通過銀聯清算平臺實現跨行結算。

 

六、清算流程

 

1、消費

收單通常是指某個銀行，你刷卡買東西，簽字后走人。

2、收單行

商家把你簽字的張簽購單留下，然后把它交給發給它刷卡機構的銀行。收單行收到你當時的簽購單后，按上面的數目把錢給商家。

3、發卡行

收單行然后再通過銀聯平臺找發卡行要這筆錢。你就還錢給發卡行就可以了。

 

七、日切

也就是日志切換。系統配置的日切時刻一般為夜間交易低谷的時間。交換中心向成員行發出日切開始命令，成員行據此完成對上日切。銀聯的日切時刻為晚間11點，所有通過銀聯所做的轉賬，轉接業務系統的日切均應該晚于這個時間。

 

八、分潤規則

 

發卡行：在每筆收單交易中，發卡行分得商戶回傭的70%。

收單行：在每筆收單交易中，收單行分得商戶回傭的20%。

銀聯：結算組織分得商戶回傭的10%。